서민의 금융생활 및 경제적 자립지원을 목표로 맞춤형 서민금융부터 휴면예금 조회, 신용부채관리 컨설팅, 취업지원, 맞춤대출, 주거자금 등 주요 업무와 함께 노후설계까지 전 국민의 대다수를 차지하고 있는 일반국민들을 대상으로 다양한 포지션의 금융지원과 관련한 내용 등을 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
서민금융진흥원 (kinfa.or.kr)
서민금융진흥원 에서는
일반국민들과 밀접한 관계가 있고 누구나 관심을 가지고 있거나 꼭 필요한 때에 맞춤형 상품을 안내받을 수 있도록 대출상품, 자산형성 상품, 사회적 금융, 일반 금융상품과 창업이나 운영에 필요한 자금인 미소금융 창업. 운영자금, 영세가맹점주 금리우대, 햇살론 창업. 운영자금 그리고 생계. 주거와 관련하여서는 생계. 주거자금, 근로자 햇살론 , 햇 살롯 유스, 햇살론 뱅크, 그리고 고금리를 이용하고 있는 이들을 위한 고금리 대안 자금인 햇살론 15, 안전망 대출 2 이외에도 채무조정 등에 관한 내용까지 담고 있습니다.
이외에도 근본적인 자립을 위해 맞춤대출, 신용.부채관리 컨설팅, 금융. 복지 양방향 서비스, 취업지원 서비스, 자영업 컨설팅과 노후설계까지 금융지식이 미약한 계층부터 자산형성을 이룰 수 있는 지식교육까지 서민금융에 관한 모든 정보를 제공하고 있습니다.
1. 서민금융 한눈에
[ 대출상품 한눈에 ]
근로자, 사업자, 소상공인, 대학생.청년 , 채무조정자, 금융취약계층, 사회적 경제기업, 농림어업인 등을 위해 자금용도에 따라 창업, 운영. 시설, 생계, 주거, 저금리 전환, 학자금, 사회적 금융 등 대출 필요한 금액과 연령 등의 조건을 충족하고 여기에 정책자금인지 지자체. 복지, 중금리 대출 등의 상품 구분 등으로 세분화하여 자신에게 맞는 대출상품 등을 검색 안내하고 있습니다.
- 대표상품
- 미소금융, 근로자햇살론, 햇살론 유스, 새희망홀씨 , 햇살론 15, 징검다리 론, 안전망, 햇살론 뱅크 등의 상품이 있습니다.
[ 자산형성상품 한눈에 ]
적금이나 예금, 매칭 직립 통장 등 상품유형과 가입기간, 소득기준 등의 조건에 따라 자산형성을 목적으로 하고 있는 경우 자신에게 맞는 상품을 매칭 시켜 줍니다.
- 대표상품
- 미소드림적금 , 청년 저축계좌, 청년 내일 채움 공제, 희망키움 통장. 꿈나래통장
[ 일반금융상품 한눈에 ]
자금이 필요한 상황에 처한 서민 또는 장기적인 안목을 가지고 부자가 되기를 원하는 경우, 또는 노후를 위한 연금이나 퇴직 이후를 대비한 상품 등의 필요할 때 금융상품 통합비교를 통해 한눈에 내가 맞는 상품을 찾을 수 있도록 매칭을 시켜드립니다.
- 자금이 필요할 때 - 주택담보대출, 전세자금대출, 개인신용대출, 중금리 신용대출,주택금융공사 대출,신용. 체크카드
- 목돈 만들기가 필요할 때 - 정기예금, 적금, 펀드, 절세 금융상품
- 노후 등을 준비할 때 - 연금 적축, 퇴직연금, 실손의료보험, 자동차보험
해당 금융상품을 통합하여 한군데서 비교할 수 있도록 정리해서 자신에게 맞는 상품을 선택할 수 있는 길을 안내합니다.
2. 창업. 운영자금
[ 창업.운영자금 ]
개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 사람이나 기초생활수급자 및 차상위계층, 근로장려금 신청 대상자에 대한 자금 지원을 용도에 따라 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계자금 등으로 구분하여 지원합니다.
[ 영세가맹점주 금리우대 ]
미소금융 운영.시설자금을 이용하는 사람 중에서 영세가맹점주에게 신용카드사의 출연금으로 설립된 신용카드 사회공헌 재단이 금융비용절감을 위해서 최초 약정금리 대비 2% p에 해당하는 이자액을 캐시백 형태로 지원합니다.
[ 민간사업수행기관 창업.운영 자금 ]
서민금융진흥원이 창업지원 민간사업수행기관에 자금을 무이자로 지원하면 사업수행기관이 이용자에게 보다 낮은 금리로 자금을 대출하도록 하는 자금으로 저신용. 저소득 자영업자와 수급권자 또는 차상위계층, 북한이탈주민 등이 그 지원대상으로 합니다.
- 사업수행기관 - 한국법무보호복지공단, 신나는조합, 나눔과 기쁨, 서울 가톨릭 사회복지회, 더불어 사는 사람들, 한국여성경제인협회
[ 전통시장 소액대출 ]
전통시장 상인을 대상으로 운영자금을 지원하는 소액대출사업으로 지자체 추천을 받은 전통시장 상인회에 무이자 대출 재원을 지원하고 전통시장 상인회는 상인회원을 대상으로 대출 접수. 심사. 실행. 회수 등의 업무를 수행합니다.
[ 햇살론 창업. 운영자금 ]
햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자와 농림어업인(성실상환자 제외)이 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체. 저축은행. 캐피털사. 신용카드사의 연이율 20% 이상 고금리채무를 정상 상환 중인 자로 소득 대비 채무상환액 비율이 40% 를 초과하지 않는 대상엑 대출 자금을 지원합니다.
자세한 내용은 '신용보증재단중앙회' 안내화면을 참고하시기 바랍니다.
신용보증재단중앙회 (koreg.or.kr)
3. 생계. 주거자금
[ 생계자금 ]
개인신용평점이나 소득이 낮아서 제도권 금융상품 이용이 어려운 서민들에게 생계자금을 지원합니다.
- 대표상품 - 근로자햇살론. 햇살론 youth. 햇살론 뱅크. 취업성공대출. 교육비 지원 대출. 취약계층 자립자금. 취약계층 교육비 대출. 새희망홀씨. 징검다리 론
[ 주거자금 ]
개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권금융 상품을 이용하기 어려운 대상에게 주거자금을 지원합니다.
- 대표상품 - 정책서민금융 이용자 전세 특례보증. 사회적 배려대상자 전세 특례보증. 신용회복 지원자 전세 특례보증
[ 근로자 햇살론 ]
햇살론은 제도권 금융 접근이 어려운 저소득. 저신용 금융취약계층에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성 제고 및 금리부담 완화로 서민층의 금융애로 해소를 지원하는 상품입니다.
- 대출대상
- 현재 3개월 이상 계속 근로 중인 소득증명이 가능한 급여소득자만 신청 가능
- 저소득자 - 연소득 3500만 원 이하
- 저신용자 - 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4500만 원 이하인 자
- '21년 기준 NICE 744점 , KCB 700점 이하
무료신용조회 KCB 신용점수 올크레딧 홈페이지 www.allcredit.co.kr
국내 주요 은행. 캐피털. 카드회사에서 개인의 신용평가 점수를 반영하여 대출 등을 이용할 시에 평가되는 가장 중요한 항목을 확인할 수 있는 곳이 바로 '올 크레디트' 신용평가회사의 KCB점수
juduabc.tistory.com
[ 햇살론 유스 (일반보증) / 햇살론 유스(특례보증) ]
대학생. 청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품
- 보증대상자
- 취업준비생 - 대학(원) 생, 학점은행제 수강자, 미취업 청년
- 사회초년생 - 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
[ 햇살론 뱅크 ]
정책 서민금융상품을 이용했던 저소득. 저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다.
- 지원대상
- 정책서민금융상품 1년 이상 이용한 자 이면서
- 현재 정상 이용 중인 자(또는 정상 완제 후 1년이 경과하지 않은 자) 여야 하며
- 부채 또는 신용도가 개선된 저소득. 저신용자가 대상입니다.
4. 고금리 대안 자금
[ 햇살론 15 ]
대부업. 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증하는 정책 서민금융상품입니다.
- 지원대상
- 개인신용평정 - 개인신용평점 하위 100분의 20에 해당하는 사람 ( '21년 기준 NICE 744점 , KCB 700점 이하)
- 연소득 4500만 원 이하
[ 안전망 대출 2 ]
법정 최고금리 인하일인 ('21년 7월 7일 이전) 연 20% 초과 고금리 대출을 받아 정상 상환 중인 저신용. 저소득 대상으로 기존 대출을 연 17% ~ 19%로 대환해 주는 상품입니다.
- 신청대상
- '21년 7월 7일 이전 연 20% 초과 고금리 대출을 받아서 1년 이상 이용했거나, 만기가 6개월 이내로 임박한 정상 상환자가 그 대상입니다.
- 개인신용평점 은 하위 100분의 20에 해당('21년 기준 NICE 744점 , KCB 700점 이하)
- 연소득은 4500만 원 이하 (연소득 3500만 원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
- '21년 7월 7일 이전 연 20% 초과 고금리 대출을 받아서 1년 이상 이용했거나, 만기가 6개월 이내로 임박한 정상 상환자가 그 대상입니다.
5. 채무조정제도
과중한 채무에 있는 사람들에게 경제적으로 재기할 수 있도록 '신용회복위원회', '법원', '국민행복기금(한국 자산관리공사)'에서 각각의 채무조정 프로그램을 운영하여 지원하고 있습니다.
- 신용회복위원회 - 신속 채무조정. 프리워크아웃. 개인워크아웃
- 법원 - 개인회생. 개인파산
- 국민행복기금 - 국민행복기금 채무조정
6. 서민금융생활지원
- 제휴 금융회사를 통해 맞춤대출서비스 제공을 위해 필요한 정보를 입력하면 한 번에 대출상품을 쉽고 빠르게 비교하여 신청할 수 있는 플랫폼을 운영하고 있습니다.
- 신용. 부채관리 컨설팅을 통해 월 1회 금융전문 컨설턴트가 월 1회 신용과 부채 상태를 점검해서 금융비용 설루션을 제공하는 1:1 맞춤형 무료 컨설팅을 제공하고 있습니다.
- 금융. 복지 양방향 서비스는 전국의 3500개 읍면동 주민센터와 전산을 연계하여 서민금융진흥원 이용자 중에서 복지 서비스가 필요한 경우 주민센터로 신청을 해드립니다.
- 1397 서민금융콜센터를 운영하여 전화 한 통으로 내게 맞는 서민금융상품 안내를 받을 수 있도록 서비스를 제공하고 있습니다.
- 이동상담은 생업에 바빠서 서민금융진흥원 센터를 방문하지 못하거나 제도를 몰라서 이용하지 못하는 경우가 없도록 하기 위해 현장을 찾아가 서민금융에 대한 상담과 금융. 비금융 서비스를 결합한 종합상담을 제공합니다.
- 취업지원 서비스는 실직. 폐업. 소득부족 등으로 구직을 원하는 서민에게 1:1 맞춤형 취업지원 상담을 진행하여 조기에 취업하도록 지원합니다.
- 자영업 컨설팅은 전문 컨설턴트의 경영진단과 사업 설루션을 제공하여 사업환경 개선을 도와드립니다.
- 노후설계는 노후생활에 필요한 생활비와 현재 준비된 자금을 비교하여 부족한 자금을 확인할 수 있는 서비스로 가족정보, 재무정보 등을 입력하면 자가진단 결과를 확인할 수 있습니다. 또한 노후자금에 대한 상담도 신청할 수 있습니다.
7. 휴면예금
은행. 보험사 등 금융회사에서 찾아가지 않은 휴면예금 또는 휴면 보험금의 계좌, 휴면예금, 휴면보험금 등을 조회 후 찾아갈 수 있도록 서민금융진흥원 '휴면예금 찾아줌' 홈페이지를 통해 온라인 지급 청구를 할 수 있도록 해당 서비스를 제공하고 있습니다.
- 휴면예금 조회내용
- 조회대상 - 출연 금융회사에서 제공한 계좌에 한하여 확인 가능
- 이용시간 - 상시가능
- 지급신청 - 원권리자가 본인 명의 계좌로 지급 혹은 서민금융진흥원 기부 가능
내 보험 찾아줌 서비스로 잠자는 내돈 찾아가기
서민금융진흥원 홈페이지에서는 금융에 관한 취약계층과 필요 대상자에게 관련 정보 안내와 함께 신청. 지원을 하는 종합 서민금융 종합상담기구로 관련 문의는 국번없이 전국 1397입니다.
서민금융진흥원 (kinfa.or.kr)
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